一、单选题
1．下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的有（ ）
A．利润最大化
B．监管成本最优
C．增进市场信心
D．追求社会稳定
答案：C
解释：银监会的监管目标有：一，保护广大存款人和消费者的利益，二，增进市场信心，三，增进公众对现代金融的了解，四，减少金融犯罪。
2．我国商业银行的主要业务对象是（ ）。
A．企业
B．居民
C．政府
D．国外金融机构
答案：A
3．下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是（ ）。
A．股票
B．公司债券
C．商业票据
D．期货
答案：D
4．信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A．可撤销信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单信用证
D．光票信用证
答案：C
解释：根据是否附有商业票据分为跟单信用证和光票信用证。
5．两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证为（ ）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
答案：C
6．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
答案：D
7．贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为（ ）。
A．信用证
B．押汇人
C．保理
D．福费廷
答案：C
解释：信用证是银行有条件的支付承诺，银行不承担风险。押汇分为出口押汇和进口押汇，出口押汇即议付，进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。福费廷是银行对出口商的票据进行无追索权的买断。
8．信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（ ）。
A．向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑
B．授权另一银行进行该项付款或承兑
C．授权另一银行议付
D．保证出口商品的质量
答案：D
9．借记卡按功能分不包括（ ）。
A．转账卡
B．专用卡
C．储值卡
D．准贷记卡
答案：D
解释：准贷记卡是信用卡的一种。
10．贷记卡持卡人免息还款期最长为（ ）天。
A．30
B．45
C．60
D．90
答案：C
11．信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A．万分之一
B．万分之三
C．万分之
D．万分之十八
答案：C
12．下列中是非融资类保函的是（ ）。
A．借款保
B．授信额度保函
C．履约保
D．延期付款保函
答案：C
13．商业银行财务管理的基本观念和理论是（ ）。
A．货币时间价值和投资风险价值
B．投资风险价值和资金价值
C．资金价值
D．股东价值
答案：A
14．金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交（ ）报告。
A．可疑交易
B．客户身份资料
C．大额交易
D．交易记录
答案：C
15．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（ ）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。
A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项
C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
答案：B
16．以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（ ）。
A．人合公司
B．资合公司
C．两合公司
D．人合兼资合公司
答案：C
解释：两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。
17．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。
A．董事会
B．股东大会
C．监事会
D．职代会
答案：A
18．公司法人资格宣告消灭的是（ ）。
A．不能清偿到期债务
B．公司宣告破产
C．公司被依法吊销营业执照
D．公司清算完结并完成公司注销登记
答案：D
19．票据必须根据法律规定的必要形式制作的特点称为（ ）
A．流通证券
B．要式证券
C．无因证券
D．文义证券
答案：B
20．票据的持票人行使票据权利时，无需说明其取得票据的原因的特点称为（ ）。
A．流通证券
B．要式证券
C．无因证券
D．文义证券
答案：C
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21．持票人转让票据权利与他人是（ ）。
A．背书
B．承兑
C．保证
D．保付
答案：A
解释：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。
22．质押的财产一般不可以为（ ）。
A．动产
B．债权与股权
C．知识产权
D．不动产
答案：D
解释：质押分为动产质押的权利质押。不包括不动产。
23．1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ） ，增设了（ ）.
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
答案：A
24．伪造货币罪所侵犯的客体是（ ）。
A．国家对本国货币的管理制度
B．国家对在本国流通的外国货币的管理制度
C．A和B都有可能
D．以上都不正确
答案：C
25．根据《刑法》第一百零七条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处（ ）。
A．3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B．10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
C．3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D．10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产
答案：B
26．《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。
A．1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
B．2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C．5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D．没收财产
答案：B
27．下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．使用假币购买商品
B．将假币存入银行或者兑换其他货币
C．使用假币参与赌博
D．以假币作为资信证明
答案：D
28．以下关于持有、使用假币罪的三个量刑描述中，正确的为（ ）。
(1)明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；
(2)数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；
(3)数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
A．(1)正确
B．(1)(2)正确
C．都正确
D．都不正确
答案：C
29．行为人购买假币后使用的，以（ ）从重处罚。
A．购买假币罪
B．使用假币罪
C．购买、使用假币两罪重罚
D．出售假币罪
答案：A
30．以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。
A．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
B．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
C．伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
D．单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
答案：D
解释：应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
31．王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（ ）。
A．主体不合法
B．方式不合法
C．客体不合法
D．以上皆不属于
答案：A
解释：因为行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格。
32．某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（ ）。
A．主体不合法
B．方式不合法
C．客体不合法
D．以上皆不属于
答案：B
33．根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处（ ）。
A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
B．3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
C．3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
D．3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
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