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A．场外交易为主

B．高风险

C．结合了传统金融工具和衍生工具

D．高收益率

E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知

【正确答案】： A,C,E

第 43 题 下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（　　）。

A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容

B．是银行信息质量的根本保障

C．直接关系到国家政策的贯彻执行

D．必须建立有中国特色的道德规范

【正确答案】： B,C,D

第 44 题 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）。

A．股票

B．基金

C．人民币理财产品

D．外汇理财产品

【正确答案】： C,D

第 45 题 选择进入目标市场时，因该考虑（　　）。

A．细分市场的客户价值

B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率

C．细分市场是否最有利可图

D．银行在该目标市场是否具有竞争力

E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益

【正确答案】： B,D,E

第 46 题 权证的结算方式有：（　　）。

A．现金结算方式

B．转账结算方式

C．证券给付结算方式

D．净额结算方式

【正确答案】： A,C

第 47 题 客户价值细分是根据（　　）来划分的。

A．客户当前价值

B．客户历史价值

C．客户贴现价值

D．客户增值价值

【正确答案】： A,D

第 48 题 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（　）。

A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B．通常投资者无权提前终止理财计划协议

C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

E．银行有权提前终止理财协议

【正确答案】： A,B,C,E

第 49 题 下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（　　）。

A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关

B．投资越分散，风险越小

C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

【正确答案】： A,C,D

第 50 题 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（　　）。

A．固定收益率

B．最低收益率

C．预期最高收益率

D．浮动收益率

【正确答案】： A,B,C,D

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第 51 题 期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（　　）

A．保证金制度

B．当日无负债结算制度

C．涨跌停板制度

D．持仓限额和可疑持仓报告制度

E．风险准备金制度

【正确答案】： A,B,C,E

第 52 题 社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规 范，这是基于：（　　）。

A．银行业防范道德风险的要求

B．商业银行提高经营管理水平的要求

C．商业银行提高员工的职业素质的要求

D．商业银行防范经营管理风险的要求

【正确答案】： A,B,C,D

第 53 题 下列对市场营销的理解正确的是（　）。

A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为

B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心

C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容

D．实现企业目标是市场营销活动的目的

E．市场营销过程是以现有产品为起点的

【正确答案】： A,B,C,D

第 54 题 所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（　　）等项目。

A．实收资本

B．资本公积

C．盈余公积

D．未分配利润

【正确答案】： A,B,C,D

第 55 题 金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（　　）。

A．资本公积

B．负债率

C．方差和标准差

D．贝塔系数

【正确答案】： C,D

第 56 题 在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（　　）。

A．收集与理财产品相关的资料

B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C．客户的个性特征，家庭情况

D．掌握与客户兴趣相关的知识

E．分析评价自己产品与竞争者的优势

【正确答案】： B,C,D

第 57 题 我国目前个人黄金理财产品的方式有：（　　）。

A．实金交易

B．凭证式交易

C．金饰品投资

D．投资于黄金矿业公司发行的上市股票

【正确答案】： A,B,D

第 58 题 债券的交易方式包括（　　）。

A．赊销交易

B．赊购交易

C．现货交易

D．期货交易

E．回购交易

【正确答案】： C,D,E

第 59 题 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（　　）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D．拟销售理财计划的工作人员档案材料

【正确答案】： A,B,C

第 60 题 债券投资的风险因素有：（　　）。

A．价格风险

B．通货膨胀风险

C．违约风险

D．提前偿付风险

【正确答案】： A,B,C,D

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三、判断题

第 61 题 有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（　　）

【正确答案】： ×

第 62 题 银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。（　　）

【正确答案】： ×

第 63 题 商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（　　）
【正确答案】： ×

第 64 题 银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。（　　）

【正确答案】： ×

第 65 题 按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（　　）

【正确答案】： √

第 66 题 税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律，不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。（　　）

【正确答案】： √

第 67 题 就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（　　）

【正确答案】： √

第 68 题 风险值是指在某一置信区问内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（　　）

【正确答案】： √

第 69 题 在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。（　　）

【正确答案】： √

第 70 题 通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。（　）

【正确答案】： √

第 71 题 根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（　　）
【正确答案】： √

第 72 题 附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。（　　）

【正确答案】： √

第 73 题 公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（　　）

【正确答案】： ×

第 74 题 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（　　）

【正确答案】： ×

第 75 题 银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。（　　）

【正确答案】： √

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