一、单项选择(每题0.5分)
1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【 】。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
2.收益递增理财计划属于【 】。
A.保本浮动收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
3.收益动态(区间)理财计划属于【 】。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.最低收益理财计划
4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【 】。
A.进行个人投资产品推介
B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标
C.向客户提供投资建议
D.确定家庭所处的生命周期
5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【 】。
A.民营银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.贵宾理财业务
6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【 】。
A.理财计划
B.浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.综合理财业务
7.货币市场的特征是【 】。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【 】。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？【 】
A.银行承兑汇票
B.可转换债券
C.银行贷款
D.回购协议
10.下列不属于衍生性金融资产的是【 】。
A.优先股
B.期货
C.期权
D.互换
11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【 】。
A.实际收益率等于票面利率
B.实际收益率高于票面利率
C.实际收益率低于票面利率
D.实际收益率和票面利率无关
12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【 】。
A.发行人是大银行
B.面额固定
C.能提前支付
D.能转让流通
13.在外汇市场的交易方式中，【 】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
A.掉期交易
B.套期保值交易
C.套利交易
D.投机交易
14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【 】。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券回购市场
D.票据市场
15. 专门融通一年以内短期资金的场所称为【 】。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 】。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 】。
A.通货膨胀
B.人口结构
C.社会结构
D.家庭机构
18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？【 】
A. 102.95元
B. 103.85元
C. 104.45元
D. 105.45元
注：债券价格的计算公式是 其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是100×5%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元
19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 】。
A.投资者获益
B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险
D.提前赎回收益率低于到期收益率
20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 】。
A.违约风险就是信用风险
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C.政府债券的违约风险是零
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
21.股票价格变动的直接原因是【 】。
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
22.股票价格形成的实体基础是【 】。
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 】。
A.股利收入
B.利息收入
C.价格上涨
D.资本升值
24.证券投资基金的收益不包括【 】。
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 】。
A.收益型基金
B.成长型基金
C.货币市场基金
D.股票指数基金
26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 】。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【 】
A.年轻时多消费，年老时少消费
B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 】人群。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 】。
A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 】。
A. 20.4%
B. 20.9%
C. 21.5%
D. 22.3%
注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：
0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%
31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【 】。
A. 10%
B. 11%
C. 12%
D. 13%
注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：
９％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%
32. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【 】。
A. 期望收益率
B. 收益率的方差
C. 收益率的标准差
D. 收益率的离散系数
33. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【 】。
A. 0.74
B. 0.85
C. 0.9
D. 0.65
注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%。
计算协方差=(14%－24.5%)(9%－23.25%)/4+(20%－24.5%)(16%－23.25%)/4+(35%－24.5%)(40%－23.25%)/4+(29%－24.5%)(28%－23.25%)/4=0.9488%
计算各自的标准差分别得到0.093274和0.136473。相关系数等于
协方差/(X的标准差*Y的标准差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.74
34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券？【 】
A. 907元
B. 910元
C. 909元
D. 908元
注：现值=1000/(1+5%)^2=907.02元。
35. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为【 】。
A. 1980元
B. 1988元
C. 1975.3元
D. 1977.2元
36. 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？【 】
A. 7660元
B. 7670元
C. 7680元
D. 7690元
注：现值=8900/(1+5%/4)^12=7767.42元。
37.资产负债率可以反映经济主体的【 】。
A.短期偿债能力
B.长期偿债能力
C.长期获利能力
D.营运能力
38.下列财务报表属于静态报表的是【 】。
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