E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
【正确答案】： A,B,E
第 43 题 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A．委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B．因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C．受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D．受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E．受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
【正确答案】： A,B,D,E
第 44 题 在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（ ）
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分国债
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
E．将部分本币换成外汇
【正确答案】： B,C,D,E
第 45 题 委托代理终止的条件有（ ）。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托或代理人辞去委托
C．代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
E．作为被代理人或者代理人的法人终止 的分析、审核、报告制度
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 46 题 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（ ）
A．与债券挂钩的结构化产品
B．与外汇挂钩的结构化产品
C．与信用挂钩的结构化产品
D．与商品挂钩的结构化产品
E．利率联动的结构化产品
【正确答案】： B,C,D,E
第 47 题 税收规划应当遵循的原则是（ ）。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．增值性原则
【正确答案】： A,B,C,D
第 48 题 对于以下（ ）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A．商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B．商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C．客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D．商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E．商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 49 题 进行现金管理的目的在于（ ）。
A．提高资产的收益率
B．满足日常的周期性的支出需求
C．满足应急资金的需求
D．满足未来消费的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】： B,C,D,E
第 50 题 证券投资基金的收益主要有（ ）
A．波动率提高
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
E．存款利息收入
【正确答案】： B,C,D,E
第 51 题 根据生命周期理论，人的生命周期分为（ ）。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．壮年成熟期
D．中年稳健期
E．退休养老期
【正确答案】： A,B,D,E
第 52 题 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。
A．自住
B．合理避税
C．对外出租获取租金
D．投机获取资本利得
【正确答案】： A,B,C,D
第 53 题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）
A．经济金融制度
B．养老保险制度
C．失业保险制度
D．医疗保险制度
E．义务教育制度
【正确答案】： B,C,D,E
第 54 题 投保人应具备的条件是（ ）。
A．投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B．投保人须对保险标的具有保险利益
C．投保人须与保险人订立保险合同
D．投保人须按合同约定交付保险费
E．投保人须了解风险发生的概率
【正确答案】： A,B,C,D
第 55 题 获利能力分析用到的财务比率是（ ）。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．资本收益率
E．净资产收益率
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 56 题 债券的发行与付息方式有（ ）。
A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C．贴现发行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E．贴现发行，到期支付利息
【正确答案】： A,B,C,D
第 57 题 在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（ ）。
A．国家股
B．法人股
C．绩优股
D．公众股
E．外资股
【正确答案】： A,B,D,E
第 58 题 个人理财业务的风险管理应包括（ ）。
A．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D．商业银行进行投资操作面临风险状
E．商业银行资产管理的风险
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 59 题 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】： C,D,E
第 60 题 下列信息属于内幕信息的是（ ）
A．公司股权结构重大变化
B．公司债务担保的重大变更
C．上市公司收购的有关方案
D．公司分配股利或者增资的计划
E．公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
【正确答案】： A,B,C,D,E
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三、判断题
第 61 题 理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（ ）
【正确答案】： √
第 62 题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 （ ）
【正确答案】： ×
第 63 题 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（ ）
【正确答案】： √
第 64 题 从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（ ）
【正确答案】： ×
第 65 题 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（ ）
【正确答案】： √
第 66 题 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
【正确答案】： ×
第 67 题 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 （ ）
【正确答案】： √
第 68 题 无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（ ）
【正确答案】： √
第 69 题 期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（ ）
【正确答案】： √
第 70 题 熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ）
【正确答案】： √
第 71 题 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ）
【正确答案】： ×
第 72 题 银行应当满足客户的所有金融需求。（ ）
【正确答案】： ×
第 73 题 如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（ ）
【正确答案】： ×
第 74 题 商业票据相当于一个短期贴现债券。（ ）
【正确答案】： √
第 75 题 在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（ ）
【正确答案】： √
，2017年银行资格考试《个人理财》密押试题二tag: 个人理财，试题，历年真题，题库，银行从业资格考试 - 银行从业资格考试模拟试题 - 个人理财