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4.借款人负债情况、银企关系
借款人现在仅在我行贷款865万。
该企业20**年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行,其400万现汇注册资本已经到位280万美元。该客户产品100%出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析，该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入（类似于性价比）相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。

借款人与各家银行合作情况
项       目 XX银行 他行
存款户开立情况  基本户 
销售收入结算率  100% 
月均存款余额  310 
流动资金贷款余额  865 
各类信用余额  865 
已承诺示发放信用余额       870 
5.还款来源分析
现金流量分析
项目  20**年 20**年6月
税后利润   0 -47
折旧 0 0.3
财务费用   0 9
经营净现金流 -156 -757
投资净现金流   -1904 -159
筹资净现金流   2069 1113
净现金流量合计   9 197
6.效益与风险分析
(1) 该企业是一家产品全部出口国外的企业。第一年预计在650万美元，第二年预计1200万美元，第三年预计出口1500万美元，信贷资金一般在8-9月份为高峰期，年底之前属于资金回收期，占用我行信贷资源较少。企业年底存款量会增加，属于我行提倡发展的优质潜力中型客户。
(2) 企业产品出口业务全部通过我行结算，国内采购原材料通过我行结算，其相关的网上银行、代发工资、以及远期结汇业务和财务顾问业务均在我行开展，因此其新增中间业务收入至少在15万元以上，对我行中间业务贡献较大。
(3) 企业用其在**经济开发区的土地和房产抵押，其土地的评估价格约500万以及房产评估价格为1370万，房地产评估价格为1870万。企业实际在房产投入工程款1533万元（包括辅助建筑、道路、围墙、排污设施、配电设施、绿化等附属设施130万元），实际价格与评估价格相差不大。因此投入工程的资金超过贷款额度1300万元，并且今年的征用土地成本在不断上升，因此其实际的市场价格较高，抵押物价值充足，变现能力强。
(4) 企业今年5月投产后，由于有稳定销售客户，产品生产和管理有序进行，因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款。
因此对该客户的授信效益是显而易见的，同时全部采用在建工程抵押的担保方式，我行的授信风险比较小。
7.资产保全情况分析
以前授信870万是以**三英灯饰有限公司50亩土地使用权（33382.0平方）和18473.77平方米的在

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